Capital e intereses
Cada cuota mensual contiene dos partes: una porción que reduce la deuda (capital) y otra que paga el coste del préstamo (intereses). En los primeros años, los intereses pesan más.
Cuota mensual estimada
986
€
/mes
Total a pagar
295.800 €
Intereses totales
95.800 €
Coste total con entrada
345.800 €
Evolución de la deuda
Capital pendiente
Intereses acumulados
Capital amortizado
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Tabla de amortización
Resumen anual| Año | Cuota anual | Capital | Intereses | Pendiente |
|---|
Guía rápida
Cómo funciona una hipoteca
Tres conceptos básicos para entender qué pagas cada mes y por qué.
Sistema francés
Es el método más utilizado en España. Genera cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, lo que facilita planificar tu economía mes a mes sin sobresaltos.
Plazo e interés
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta los intereses totales. Un tipo de interés más bajo puede ahorrarte decenas de miles de euros a lo largo de la hipoteca.
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Dudas frecuentes
Preguntas habituales
Resolvemos las dudas más comunes al solicitar una hipoteca en España.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?
La cuota mensual se calcula con el sistema francés de amortización, que considera tres variables: el capital prestado, el tipo de interés anual y el plazo en años. La fórmula es: Cuota = Capital × [i × (1+i)ⁿ] / [(1+i)ⁿ − 1], donde i es el interés mensual y n el número total de cuotas.
¿Qué porcentaje de entrada se recomienda aportar?
Lo habitual en España es aportar al menos el 20% del precio de la vivienda, ya que los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor más bajo entre la tasación y la compraventa. Además, debes contar con un extra del 10-15% para gastos asociados.
¿Qué gastos adicionales debo considerar al firmar una hipoteca?
Los gastos típicos incluyen: tasación (300-600 €), notaría, registro de la propiedad, gestoría, impuestos (ITP para vivienda usada, IVA + AJD para nueva), y posibles comisiones de apertura. En total, suelen suponer entre el 10% y el 15% del precio de la vivienda.
¿Hipoteca fija, variable o mixta? ¿Cuál me conviene?
La hipoteca fija ofrece la misma cuota durante toda la vida del préstamo, ideal si valoras la estabilidad. La variable se referencia al Euríbor y puede subir o bajar; suele tener un tipo inicial más bajo. La mixta combina un período fijo inicial seguido de uno variable.
¿Puedo amortizar mi hipoteca antes de tiempo?
Sí. La amortización anticipada permite reducir el capital pendiente, lo que se traduce en menos intereses. Puedes elegir entre reducir cuota (mantienes el plazo) o reducir plazo (mantienes la cuota). Esta segunda opción suele suponer mayor ahorro en intereses.
¿Cuánto puedo dedicar mensualmente al pago de mi hipoteca?
La regla general recomendada es no destinar más del 30-35% de tus ingresos netos mensuales al pago de la hipoteca. Esto te permite mantener un margen para imprevistos, ahorro y otros gastos esenciales.
¿Qué es el TIN y el TAE en una hipoteca?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés puro del préstamo. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además los gastos, comisiones y la frecuencia de los pagos, ofreciendo una visión más realista del coste total. Al comparar hipotecas, fíjate siempre en el TAE.